대출은 은행과 같은 금융기관에서 돈을 빌리는 행위를 뜻합니다. 대출의 이자와 조건과 같은 요소들을 중요하게 생각 하지만 상환 방법도 매우 중요한 요소 중 하나입니다.
그에 따라 대출 상환 방법에 대해서 이해를 해보실 수 있었으면 해서 이와 같은 포스팅을 작성하였습니다.
목차
| 전세 및 이사 정보 | ||
| 청년 전월세 보증금 대출 | 주택도시기금 신혼부부 전세대출 | 집방향별 장점과 단점 |
| 전세 사기 수법 4가지 | 포장이사 체크리스트 | 복을 부르는 풍수지리 이사 |
1. 대출 상환 방법 및 종류
대출 상환은 대출을 받을 후 원금과 이자를 갚는 행위를 말합니다. 대출 상환은 은행에서 돈을 빌리고 갚는 것에만 적용되는 것은 아닙니다. 신용카드 회사에서 장기 카드 대출(카드론), 주택 대출, 자동차 대출 등에도 적용이 됩니다.
대출의 상환 방법은 크게 원리금 균등 상환, 원금 균등상환, 만기 일시 상환 방법이 있습니다. 이번 포스팅에서는 각 방법들에 대한 소개 및 예상 수수료의 차이를 비교 해보시기 바랍니다.
2. 원리금 균등 상환 방법 및 예시
원리금 균등 상환은 대출 기간 동안 원금과 이자를 균등한 분할 상환하는 방법을 의미합니다. 매달 똑같은 금액을 지불 한다고 생각하면 됩니다.
원리금 균등 상환 방법은 대출의 상환 금액 예측 가능하다는 장점이 있습니다. 대출을 상환 하면서 원금 상환 부분이 점차 증가하고 이자 부분이 감소하게 됩니다. 원리금 균등 상환 방법을 그림으로 비교 해보시면 다음과 같습니다.
원리금 균등 상환 방법의 예시를 보여드리도록 하겠습니다.
1,200만원을 대출하고, 대출기간 6개월, 대출 이자율 7% 를 기준으로 납부 예시를 보여드리겠습니다.
| 납입원금 | 대출이자 | 월 상환 금액 | 대출 잔금 | |
| 1,971,031 원 | 70,000 원 | 2,041,031 원 | 10,028,969 원 | |
| 1,982,529 원 | 58,502 원 | 2,041,031 원 | 8,046,440 원 | |
| 1,994,094 원 | 46,938 원 | 2,041,031 원 | 6,052,346 원 | |
| 2,005,726 원 | 35,305 원 | 2,041,031 원 | 4,046,620 원 | |
| 2,017,426 원 | 23,605 원 | 2,041,031 원 | 2,029,194 원 | |
| 2,029,194 원 | 11,837 원 | 2,041,031 원 | 0 원 |
월 상환 금액이 2,041,031원으로 동일하게 6개월 동안 납부하면 됩니다.
3. 원금 균등 상환 방법 및 예시
원금 균등 상환은 대출 원금을 일정하게 상환하는 방법입니다.
원금 균등 상환 방법은 원금을 일정하게 상환하기 때문에 이자가 기간동안 계속 감소하는 것이 특징입니다. 빠르게 원금을 상환할 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다. 원금 균등 상환 방법을 그림으로 비교 해보시면 다음과 같습니다.
원금 균등 상환 방법의 예시를 보여드리도록 하겠습니다. 원리금 균등 상황 방법과 동일한 조건으로 계산을 해보겠습니다., 대출금 1,200만원, 대출기간 6개월, 대출 이자율 7% 기준의 예시입니다.
| 납입원금 | 대출이자 | 월 상환 금액 | 대출 잔금 | |
| 2,000,000 원 | 70,000 원 | 2,070,000 원 | 10,000,000 원 | |
| 2,000,000 원 | 58,333 원 | 2,058,333 원 | 8,000,000 원 | |
| 2,000,000 원 | 46,667 원 | 2,046,667 원 | 6,000,000 원 | |
| 2,000,000 원 | 35,000 원 | 2,035,000 원 | 4,000,000 원 | |
| 2,000,000 원 | 23,333 원 | 2,023,333 원 | 2,000,000 원 | |
| 2,000,000 원 | 11,667 원 | 2,011,667 원 | 0 원 |
월 상환 금액이 점점 줄어들고, 평균적으로 월 2,040,834 원을 납부하는 것 입니다.
4. 만기 일시 상환 방법 및 예시
만기 일시 상환 방법은 대출의 원금을 대출이 끝나는 시점에 전체를 상환하는 방법을 의미합니다. 대출 기간 동안 원금의 상환은 없고, 이자만 지불하면 됩니다. 대출 기간 동안 정기적으로 이자만을 지불하며, 원금 상환은 대출 만기 시에 이루어지기 때문에 월 부담이 적습니다.
하지만, 대출이 끝날때 전체 금액을 상환해야 하기 때문에 재정적인 부담이 클 수 있습니다. 그렇기 때문에 만기 일시 상환 방법의 경우는 전세 대출을 받을때 가장 적합한 방법이 아닐까 생각합니다.
만기 일시 상황 방법을 그림으로 비교 해보시면 다음과 같습니다.
만기 일시 상환 방법의 예시를 보여드리도록 하겠습니다.
원리금 균등 상황 방법과 동일한 조건으로 계산을 해보겠습니다.
대출금 1,200만원, 대출기간 6개월, 대출 이자율 7% 기준의 예시입니다.
| 납입원금 | 대출이자 | 월 상환 금액 | 대출 잔금 | |
| 0 원 | 70,000 원 | 70,000 원 | 12,000,000 원 | |
| 0 원 | 70,000 원 | 70,000 원 | 12,000,000 원 | |
| 0 원 | 70,000 원 | 70,000 원 | 12,000,000 원 | |
| 0 원 | 70,000 원 | 70,000 원 | 12,000,000 원 | |
| 0 원 | 70,000 원 | 70,000 원 | 12,000,000 원 | |
| 12,000,000 원 | 70,000 원 | 12,070,000 원 | 0 원 |
대출 원금의 이자만 상환을 하고, 마지막 회차에 원금과 함께 상환을 하면 됩니다.
평균적으로 계산하면 월 2,070,000 원을 납부하는 것과 비슷하게 계산될 것입니다.
5. 대출 상환 방법에 따른 총 상환금액 비교
대출의 상황 방법에 대해서 소개 해드렸습니다.
각 대출 상환 방법에 따른 총 상환금액을 비교하면 다음과 같습니다. 대출 조건은 대출금 1,200만원, 대출기간 6개월, 대출 이자율 7% 기준의 예시입니다.
| 총 상환금액 | 총 이자 | |
| 원리금 균등 12,246,187 원 | 246,187 원 | |
| 원금 균등 12,245,000 원 | 245,000 원 | |
| 만기 일시 상환 12,420,000 원 | 420,000 원 |
상환 방법에 따라서 총 상환금액(총 이자)이 차이가 생깁니다.
각 대출에서 납입 원금의 변화에 따라서 이자가 변동되기 때문에 이와 같은 차이가 생깁니다.
6. 대출 상환 방법의 중요성
대출 상환 방법에 대한 설명과 예시를 들어 각각의 대출 상환 방법을 소개해드렸습니다. 상환 방법에 다라 이자가 다르게 적용되기 때문에 본인에게 맞는 대출 상환 방법을 선택해야 합니다.
제가 추천하는 상환 방법에 따라 추천하는 대출은 다음과 같습니다.
- 원리금 균등 상환 추천 하는 대출 : 주택 구입 대출 등
- 원금 균등 상환 추천 하는 대출 : 일반적인 대출, 생활비 대출, 자동차 구입 대출 등
- 만기 일시 상환 추천 하는 대출 : 전세 자금 대출 등
주택 구입의 경우는 대출 원금이 크고, 장기적으로 상환을 해야 하기 때문에 원리금 균등 상환을 추천 합니다.
그 외 일반적인 대출들은 이자를 최대한 적게 내는 원금 균등 상환을 추천 합니다.
만기 일시 상환은 전세 자금 대출 처럼 마지막에 전세금을 돌려 받아서 상환하면 되기 때문에 이 방법을 추천 합니다. 대출 상환 방법의 종류 및 상환 방법에 따른 이자 차이를 알아 보았습니다. 더하여 대출 상환 방법에 따른 추천하는 대출의 종류도 알아보았습니다.
대출 상환 방법은 개인의 금융 상황과 목표에 따라 다를 것 입니다.
이 글을 통해 비교를 해보시고, 신중한 판단을 통해 적절한 대출 방법을 선택 하시기 바랍니다.
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